Polityka Przeciwdzialania Praniu Pieniedzy i Finansowaniu Terroryzmu

ON3X jest zobowiazany do zapobiegania praniu pieniedzy, finansowaniu terroryzmu i innym formom przestepczosci finansowej. Niniejsza Polityka Przeciwdzialania Praniu Pieniedzy i Finansowaniu Terroryzmu (AML/CFT) opisuje srodki, ktore podejmujemy w celu ochrony naszej platformy, uzytkownikow oraz szerszego systemu finansowego przed naduzyciami.

Polityka ta ma zastosowanie do wszystkich uslug swiadczonych za posrednictwem platformy ON3X, w tym portfeli powierniczych, wymian kryptowalut, transferow peer-to-peer, wplat i wyplat fiatowych (w tym PIX), uslug kartowych, nagrod Vault oraz programu polecenek. Wszyscy uzytkownicy podlegaja niniejszej polityce niezaleznie od jurysdykcji ich zamieszkania.

ON3X stosuje warstwowy model zgodnosci, w ktorym obowiazki rosna proporcjonalnie do poziomu interakcji z regulowanymi uslugami finansowymi. Operacje wylacznie kryptowalutowe sa objete przepisami UE dotyczacymi Dostawcow Uslug w Zakresie Aktywow Wirtualnych (VASP), natomiast operacje fiatowe uruchamiaja dodatkowe lokalne wymogi regulacyjne.

ON3X dziala w ramach kompleksowego systemu regulacyjnego obejmujacego wiele jurysdykcji. W Unii Europejskiej przestrzegamy Dyrektyw w sprawie Przeciwdzialania Praniu Pieniedzy (AMLD4, AMLD5 i AMLD6), Rozporzadzenia w sprawie Rynkow Kryptoaktywow (MiCA) oraz Rozporzadzenia w sprawie Transferow Srodkow (Zasada Podroznika). Jako podmiot zarejestrowany w Polsce podlegamy rowniez polskiej Ustawie o Przeciwdzialaniu Praniu Pieniedzy oraz Finansowaniu Terroryzmu (ustawa AML) i obowiazkom sprawozdawczym wobec Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).

Dla operacji brazylijskich obejmujacych Real Brazylijski (BRL) za posrednictwem PIX, ON3X GLOBAL PAYMENTS LTDA przestrzega brazylijskiego prawa AML (Ustawa 9 613/1998 ze zmianami), Ram Prawnych dla Kryptoaktywow (Ustawa 14 478/2023) oraz regulacji Banco Central do Brasil dotyczacych operacji PIX.

Nasz program jest rowniez zgodny z miedzynarodowymi standardami wyznaczonymi przez Grupe Specjalna ds. Przeciwdzialania Praniu Pieniedzy (FATF), w tym z jej zaleceniami dotyczacymi aktywow wirtualnych i Zasady Podroznika.

ON3X stosuje progresywny model weryfikacji. Na poziomie podstawowym rejestracja wymaga podania adresu e-mail i numeru telefonu, co umozliwia dostep do portfeli kryptowalutowych, wymian i transferow P2P w ramach dziennych limitow transakcyjnych. Wyzsza weryfikacja wymaga przeslania dokumentu tozsamosci wydanego przez organ panstwowy i ukonczenia weryfikacji biometrycznej za posrednictwem naszego partnera ds. weryfikacji tozsamosci.

Dostep do uslug fiatowych, w tym PIX, wymaga spelnienia dodatkowych warunkow lokalnej weryfikacji, dla uzytkownikow brazylijskich obejmuje to potwierdzenie numeru CPF lub CNPJ. Kazdy kolejny poziom weryfikacji odblokowuje wyzsze limity transakcyjne i dostep do dodatkowych funkcji platformy.

ON3X moze zobowiazac uzytkownika do podwyzszenia poziomu weryfikacji, jesli wolumen transakcji lub profil ryzyka tego wymaga. Brak ukonczenia wymaganej weryfikacji w rozsadnym terminie moze skutkowac tymczasowym ograniczeniem niektorych uslug.

Standardowe badanie nalezytej starannosci jest przeprowadzane wobec wszystkich uzytkownikow podczas rejestracji i w sposob ciagly. Obejmuje ono weryfikacje tozsamosci, ocene celu i charakteru relacji z platforma na podstawie korzystanych uslug oraz biezace monitorowanie transakcji pod katem nieprawidlowych wzorcow.

Wzmocnione Badanie Nalezytej Starannosci (EDD) jest stosowane w sytuacjach wiazacych sie z wyzszym ryzykiem, takich jak identyfikacja uzytkownika jako Osoby Zajmujacej Eksponowane Stanowisko Polityczne (PEP), zamieszkanie w jurysdykcji wysokiego ryzyka lub gdy wzorce transakcji znaczaco odbiegaja od ustalonego profilu uzytkownika. EDD moze wymagac dostarczenia dodatkowej dokumentacji dotyczacej zrodla posiadanych srodkow.

Badanie nalezytej starannosci nie jest jednorazowym dzialaniem. Profil uzytkownika jest okresowo przeglodany na podstawie klasyfikacji ryzyka, a wszelkie istotne zmiany w zachowaniu transakcyjnym lub nowe informacje moga prowadzic do aktualizacji przegladu.

ON3X prowadzi automatyczne systemy monitorowania transakcji, ktore analizuja wszystkie transakcje w celu wykrycia wzorcow i zachowan mogacych wskazywac na pranie pieniedzy, finansowanie terroryzmu, oszustwa lub omijanie sankcji. Monitoring obejmuje analize w czasie rzeczywistym i okresowa analize wsadowa wszystkich rodzajow transakcji.

Przykladami aktywnosci, ktore moga wywolac przeglad, sa: wielokrotne transakcje strukturyzowane tak, aby pozostawac ponizej progow sprawozdawczych; wolumeny transakcji niespojne z zadeklarowanym profilem lub dotychczasowym zachowaniem; nagle uruchomienie usdipionego konta po dluzszym okresie bezczynnosci, a nastepnie przeprowadzenie znaczacych transakcji; natychmiastowe wyciaganie niedawno wplaconych srodkow.

Gdy nasze systemy monitorowania identyfikuja potencjalnie podejrzana aktywnosc, sprawa jest badana przez nasz zespol ds. zgodnosci. W zaleznosci od wyniku, konto lub okreslone transakcje moga zostac tymczasowo ograniczone na czas trwania przegladu.

ON3X korzysta z wiodacych w branzy narzedzi analityki blockchain do weryfikacji wszystkich wplat i wyplat kryptowalut. Kazda przychodząca wplata kryptowalutowa jest analizowana w celu okreslenia, czy adres zrodlowy ma powiazan z nielegalną dzialalnoscia, w tym z rynkami darknetu, oprogramowaniem ransomware, skradzionymi srodkami, podmiotami objetymi sankcjami, uslugami mieszania lub finansowaniem terroryzmu.

Przychodząca wplata kryptowalutowa moze byc wstepnie wstrzymana do czasu przeprowadzenia przegladu zgodnosci przed zwolnieniem srodkow na dostepne saldo uzytkownika. Po przeglodzie wplaty sa albo zwalniane, albo, w rzadkich przypadkach potwierdzenia dzialalnosci nielegalnej, trwale zatrzymywane z odpowiednim powiadomieniem uzytkownika.

W przypadku wychodzącej wyplaty kryptowalutowej adres docelowy jest weryfikowany przed realizacja transakcji. Wyplaty na adresy powiazane z powazna dzialalnoscia nielegalną sa automatycznie blokowane. Zgodnie z unijną Zasadą Podroznika, ON3X gromadzi i przesyla informacje o zleceniodawcy i beneficjencie dla transferow kryptoaktywow przekraczajacych obowiazujace progi.

ON3X klasyfikuje operacje PIX na trzy kategorie z odrebnymi kontrolami zgodnosci. Wplaty PIX moga byc otrzymywane od posiadacza konta (ten sam CPF/CNPJ) w ramach standardowych limitow lub od osob trzecich w ramach obnizonych limitow ze wzmocnionym monitoringiem. Wplaty od osob trzecich sa dozwolone, poniewaz sluza uzasadnionym celom, takim jak otrzymywanie srodkow z wlasnej osoby prawnej lub od czlonka rodziny. Calkowity zakaz wymuszalby niepotrzebne lancuchy transferow miedzy wieloma instytucjami, trudniejsze do prosledzenia. Platforma monitoruje liczbe odrebnych platnikow trzecich w danym okresie, a wplaty przekraczajace progi kontrolne wymagaja zatwierdzenia przez dzial zgodnosci.

Wyplaty PIX (transfer srodkow z ON3X na wlasne konto bankowe) sa dozwolone wylacznie na klucze PIX zarejestrowane pod tym samym CPF/CNPJ co konto uzytkownika. Wyplaty na rzecz osob trzecich nie sa dozwolone, co zapewnia ze operacje wyjscia srodkow fiducjarnych pozostaja w ramach wlasnych kont uzytkownika. Platnosci PIX stanowia natomiast odrebna kategorie, umozliwiajaca oplacanie towarow i uslug bezposrednio z salda ON3X. Obslugiwane metody platnosci obejmuja kod QR (fizyczny punkt sprzedazy), Kopiuj i Wklej (zamowienia online i rachunki) oraz platnosci kluczem PIX na rzecz sprzedawcow lub uslugodawcow. Platnosci na rzecz osob trzecich podlegaja dziennym i miesiecznym limitom nizszym niz limity wyplat, z dedykowanym monitorowaniem transakcji.

W przypadku powiadomienia o oszustwie za posrednictwem Specjalnego Mechanizmu Zwrotow (MED), ON3X blokuje nie tylko dostepne saldo fiducjarne, ale takze wszelkie kryptoaktywa nabyte za sporne srodki, identyfikowalne dzieki systemowi sledzenia zrodla srodkow platformy. Poniewaz ON3X sprawuje piecze nad kluczami prywatnymi, kazdy aktyw przechowywany na platformie moze zostac zamrozony niezaleznie od jego rodzaju. Jesli uzytkownik juz wyplacil kryptoaktywa do zewnetrznego portfela, ON3X wykorzystuje narzedzia analizy blockchain do sledzenia ruchow on-chain, raportujac hashe transakcji, adresy docelowe i kolejne transfery wlasciwym organom, utrzymujac ciagly monitoring zaangazowanych adresow w celu wsparcia odzyskania srodkow.

ON3X przestrzega wszystkich obowiazujacych regulacji Banco Central do Brasil dotyczacych PIX, w tym limitow transakcji dla niezarejestrowanych urzadzen, obowiazkowej rejestracji urzadzen i uwierzytelniania, monitoringu antyfraudowego, okresowej konsultacji katalogu kluczy PIX (DICT) w zakresie oznaczen fraudowych oraz obowiazkow sprawozdawczych dotyczacych operacji na kryptoaktywach przekraczajacych obowiazujace miesieczne progi.

ON3X weryfikuje wszystkich uzytkownikow pod katem glownych miedzynarodowych list sankcyjnych, w tym Skonsolidowanej Listy Sankcji UE, Listy SDN OFAC, Skonsolidowanej Listy Sankcji ONZ oraz brazylijskiej listy COAF. Weryfikacja jest przeprowadzana podczas rejestracji, okresowo dla calej bazy uzytkownikow oraz w przypadku wystapienia zdarzen wyzwalajacych, takich jak zmiana danych osobowych.

W przypadku potwierdzenia zgodnosci z lista sankcyjna konto jest natychmiast zamrozane, a odpowiednim organom skladany jest raport, w tym do GIIF w Polsce. Osoby Zajmujace Eksponowane Stanowiska Polityczne (PEP), ich czlonkowie rodzin i bliscy wspolpracownicy podlegaja wzmocnionemu badaniu nalezytej starannosci, zatwierdzeniu przez kierownictwo wyzszego szczebla oraz ciaglemu wzmocnionemu monitorowaniu.

Dla uzytkownikow korzystajacych z uslug fiatowych w Brazylii, ON3X przeprowadza rowniez weryfikacje sadową w celu identyfikacji istotnych postepowania prawnych, karalnosci i innych wskaznikow ryzyka.

ON3X jest prawnie zobowiazany do raportowania podejrzanych transakcji wlasciwym jednostkom wywiadu finansowego (FIU). W UE raporty sa skladane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) w Polsce. W Brazylii raporty trafiaja do Rady Kontroli Dzialalnosci Finansowej (COAF). Raporty sa skladane, gdy istnieja uzasadnione podstawy, by podejrzewac, ze transakcja lub aktywnosc jest zwiazana z praniem pieniedzy, finansowaniem terroryzmu lub innym przestepstwem finansowym.

Na mocy obowiazujacego prawa ON3X jest zobowiazany do zachowania poufnosci w kwestii zlozonch lub rozpatrywanych raportow o podejrzanej aktywnosci (zakaz ujawniania). Oznacza to, ze mozemy nie byc w stanie podac konkretnych powodow ograniczenia konta lub transakcji bedacych wynikiem sledztwa w sprawie zgodnosci.

Jesli zauwazyls podejrzana aktywnosc na swoim koncie lub na platformie, zachecamy do jej zgloszenia pod adresem support@on3x.com. Twoja wspolpraca pomaga nam utrzymac integralnosc i bezpieczenstwo platformy dla wszystkich uzytkownikow.

ON3X prowadzi kompleksowy system sledzenia srodkow, ktory rejestruje pochodzenie kazdej jednostki wartosci wprowadzanej na platforme. Obejmuje to wplaty blockchain, wplaty PIX oraz transfery wewnetrzne, kazda z tych kategorii jest rejestrowana wraz z pelnymi danymi identyfikacyjnymi umozliwiajacymi odtworzenie sciezki srodkow.

Podczas wyplaty, wymiany lub transferu system sladzi, ktore zdeponowane srodki sa uzywane, zapewniajac pelna identyfikowalnosc od wplaty do wyplaty. Poszczegolne zrodla srodkow moga byc zamrozane przez zespol ds. zgodnosci, jesli wymagaja tego sledztwo w sprawie oszustwa, nakaz sadowy lub alert zgodnosci. Zamrozlone srodki pozostaja widoczne w saldzie uzytkownika, lecz nie moga byc uzywane do czasu rozwiazania sprawy.

ON3X przechowuje wszelkie dokumenty istotne dla zgodnosci przez okresy wymagane obowiazujacym prawem, minimum pieciu lat dla danych identyfikacyjnych klientow, zapisow transakcji i wynikow weryfikacji, zgodnie z polska ustawa AML i regulacjami UE.

Jako uzytkownik ON3X zgadzasz sie na podawanie dokladnych i aktualnych danych osobowych do celow weryfikacji tozsamosci oraz na niezwloczne ich aktualizowanie w przypadku zmian. Zobowiazujesz sie do pelnej wspolpracy przy wszelkich zadaniach dostarczenia dodatkowej dokumentacji lub informacji zwiazanych z przegladami zgodnosci, w tym do przedstawiania dowodow legalnego zrodla posiadanych srodkow na zadanie.

Nie mozesz korzystac z platformy do jakichkolwiek dzialan naruszajacych obowiazujace przepisy dotyczace przeciwdzialania praniu pieniedzy, regulacje sankcyjne ani jakiekolwiek inne przepisy prawa. Obejmuje to, bez ograniczen, strukturyzowanie transakcji w celu unikniecia progow sprawozdawczych, korzystanie z platformy do transferu wartosci powiazanej z nielegalną dzialalnoscia lub probowanie ukrycia pochodzenia lub przeznaczenia srodkow.

Brak wspolpracy przy wnioskach o zgodnosc lub niedostarczenie wymaganej dokumentacji w rozsadnym terminie moze skutkowac ograniczeniem lub zawieszeniem konta oraz, tam, gdzie wymaga tego prawo, zgloszeniem do wlasciwych organow.

Niniejsza Polityka AML/CFT jest przeglodana co najmniej raz w roku i aktualizowana w razie potrzeby w celu odzwierciedlenia zmian w obowiazujacych regulacjach, wprowadzenia nowych produktow lub uslug, wynikow audytow lub pojawiajacych sie typologii przestepczosci finansowej. O istotnych zmianach uzytkownicy beda powiadamiani za posrednictwem platformy, poczty elektronicznej lub powiadomien push.

W miare ekspansji ON3X na nowe jurysdykcje z uslugami fiatowymi, do niniejszej polityki beda dodawane moduły zgodnosci specyficzne dla danej jurysdykcji. Nasza podstawowa infrastruktura zgodnosci, obejmujaca analityke blockchain, sledzenie zrodla srodkow, weryfikacje sankcji i klasyfikacje ryzyka, jest zaprojektowana tak, aby skalowac sie w roznych jurysdykcjach.

Jezeli masz pytania dotyczace niniejszej Polityki AML/CFT lub naszych praktyk w zakresie zgodnosci, prosimy o kontakt pod adresem support@on3x.com.