Politica de Prevencion de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo

ON3X tiene un firme compromiso con la prevencion del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y cualquier otra forma de delito financiero. Esta Politica de Prevencion de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (PLD/FT) describe las medidas que adoptamos para proteger nuestra plataforma, a nuestros usuarios y al sistema financiero en su conjunto.

Esta politica es aplicable a todos los servicios disponibles en la plataforma ON3X, incluyendo billeteras de custodia, intercambio de criptoactivos, transferencias entre usuarios, depositos y retiros en moneda fiduciaria (incluido el sistema PIX), tarjetas virtuales y fisicas, el Vault de Recompensas y el programa de referidos. Todos los usuarios, independientemente de su pais de residencia, estan sujetos a esta politica.

ON3X aplica un modelo de cumplimiento escalonado en el que las obligaciones se intensifican de forma proporcional al nivel de interaccion con los servicios financieros regulados. Las operaciones exclusivamente con criptoactivos se rigen por la normativa europea para Proveedores de Servicios de Criptoactivos (VASPs), mientras que las operaciones con moneda fiduciaria activan requisitos de cumplimiento local adicionales. Este enfoque garantiza que la privacidad de los usuarios se preserve en la maxima medida que permita la ley, al tiempo que se cumplen todas las obligaciones regulatorias aplicables.

ON3X opera bajo un marco regulatorio integral que abarca multiples jurisdicciones. En la Union Europea, cumplimos con las Directivas de Prevencion del Blanqueo de Capitales (AMLD4, AMLD5 y AMLD6), el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) y el Reglamento de Transferencias de Fondos (Regla de Viaje). Como entidad registrada en Polonia, estamos sujetos a la Ley AML polaca y a las obligaciones de reporte ante la Unidad de Inteligencia Financiera polaca (GIIF).

Para las operaciones en Brasil que involucran el Real Brasileno (BRL) a traves del PIX, ON3X GLOBAL PAYMENTS LTDA cumple con la legislacion brasilena de prevencion de lavado de dinero (Ley 9.613/1998), el Marco Legal de Criptoactivos (Ley 14.478/2023), las regulaciones del Banco Central de Brasil sobre operaciones PIX y las obligaciones de reporte federal para operaciones con criptoactivos.

Nuestro programa tambien esta alineado con los estandares internacionales del Grupo de Accion Financiera Internacional (GAFI/FATF), incluyendo sus recomendaciones sobre activos virtuales y la Regla de Viaje.

ON3X aplica un modelo de verificacion progresivo. En el Nivel 0 (Registro), el usuario proporciona un correo electronico y lo confirma mediante un codigo de uso unico. Este nivel permite explorar la plataforma y consultar datos del mercado, pero no autoriza la realizacion de transacciones. En el Nivel 1 (Cripto Basico), se agrega el numero de telefono y el nombre completo, lo que habilita el acceso a billeteras de custodia, intercambios de criptoactivos, transferencias P2P, tarjetas y el Vault de Recompensas, sujetos a limites diarios de transaccion.

En el Nivel 2 (Cripto Mejorado), el usuario presenta un documento de identidad oficial y completa la verificacion biometrica a traves de nuestro proveedor de verificacion de identidad. Esto desbloquea limites de transaccion mas altos y retiros de criptoactivos de mayor volumen. En el Nivel 3 (Acceso Fiat), se requiere documentacion local adicional; para Brasil, esto incluye el CPF o CNPJ y puede incluir comprobante de domicilio y verificacion de antecedentes. El Nivel 3 habilita depositos y retiros via PIX y otros servicios fiat locales.

El usuario puede avanzar a un nivel superior en cualquier momento completando la verificacion requerida. ON3X tambien puede solicitar al usuario que actualice su nivel de verificacion si el volumen de transacciones o el perfil de riesgo asi lo justifican. La falta de cumplimiento de una solicitud de verificacion dentro de un plazo razonable puede derivar en la restriccion temporal de determinados servicios.

Se realiza una debida diligencia estandar para todos los usuarios al momento del registro y de forma continua. Esto incluye la verificacion de identidad, la evaluacion de la naturaleza y proposito de la relacion con la plataforma segun los servicios utilizados, y el monitoreo continuo de transacciones en busqueda de patrones inusuales.

La Debida Diligencia Reforzada (DDR) se aplica en situaciones de mayor riesgo, por ejemplo cuando un usuario es identificado como Persona Politicamente Expuesta (PEP), reside en una jurisdiccion de alto riesgo, o cuando los patrones de transaccion se desvian significativamente del perfil establecido del usuario. La DDR puede requerir que el usuario presente documentacion adicional sobre el origen de sus fondos o patrimonio.

La debida diligencia no es un proceso unico. El perfil del usuario se revisa periodicamente conforme a su clasificacion de riesgo, y cualquier cambio material en su comportamiento transaccional o nueva informacion disponible puede dar lugar a una revision actualizada. Es posible que se le solicite actualizar su informacion para mantener sus registros vigentes.

ON3X opera sistemas automatizados de monitoreo de transacciones que analizan todas las operaciones para detectar patrones y comportamientos que puedan indicar lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, fraude o evasion de sanciones. El monitoreo abarca tanto el analisis en tiempo real como el analisis periodico por lotes de todos los tipos de transacciones.

Ejemplos de actividades que pueden activar una revision incluyen: transacciones multiples estructuradas para mantenerse por debajo de los umbrales de reporte; volumenes de transaccion incompatibles con el perfil declarado o el historial del usuario; activacion repentina de una cuenta inactiva seguida de transacciones significativas; retiro inmediato de fondos recientemente depositados; y transacciones sin proposito economico aparente.

Cuando los sistemas de monitoreo identifican actividad potencialmente sospechosa, el caso es investigado por el equipo de cumplimiento. Segun el resultado, la cuenta o las transacciones especificas pueden ser restringidas temporalmente mientras se completa la revision. ON3X se compromete a resolver las revisiones con la mayor celeridad posible.

ON3X utiliza herramientas lideres del sector en analitica de blockchain para examinar todos los depositos y retiros de criptoactivos. Cada deposito entrante es analizado para determinar si la direccion de origen tiene exposicion a actividad ilicita, incluyendo mercados de la red oscura, ransomware, fondos robados, entidades sancionadas, servicios de mezcla, operaciones de estafa o financiamiento del terrorismo.

Todos los depositos entrantes de criptoactivos quedan sujetos a una retencion de cumplimiento pendiente de revision antes de que los fondos sean liberados al saldo disponible. La revision de cumplimiento considera la evaluacion de riesgo de la direccion de origen y cualquier contexto adicional relevante. Una vez revisados, los depositos son liberados al saldo del usuario o, en casos excepcionales que involucren actividad ilicita confirmada, retenidos de forma permanente con la correspondiente notificacion al usuario.

Para los retiros de criptoactivos salientes, la direccion de destino es examinada antes de procesar la transaccion. Los retiros hacia direcciones asociadas con actividad ilicita grave son bloqueados automaticamente. De conformidad con la Regla de Viaje de la UE, ON3X recopila y transmite informacion del ordenante y del beneficiario en transferencias de criptoactivos que superen los umbrales aplicables.

ON3X clasifica las operaciones PIX en tres categorias con controles de cumplimiento diferenciados. Los depositos PIX pueden recibirse del propio titular de la cuenta (mismo CPF/CNPJ) bajo limites estandar, o de terceros bajo limites reducidos con monitoreo reforzado. Los depositos de terceros se permiten porque atienden propositos legitimos, como recibir fondos de su propia entidad juridica o de un familiar. Prohibirlos por completo obligaria a cadenas innecesarias de transferencias entre multiples instituciones, mas dificiles de rastrear. La plataforma monitorea la cantidad de pagadores terceros distintos por periodo, y los depositos que superen los umbrales de revision requieren aprobacion de cumplimiento.

Los retiros PIX (la transferencia de fondos desde ON3X a su propia cuenta bancaria) estan permitidos exclusivamente hacia claves PIX registradas bajo el mismo CPF/CNPJ de su cuenta. Los retiros a terceros no estan permitidos, asegurando que las operaciones de salida fiduciaria permanezcan dentro de las cuentas del propio usuario. Los pagos PIX, en cambio, son una categoria separada que permite pagar bienes y servicios directamente desde su saldo ON3X. Los metodos de pago soportados incluyen codigo QR (punto de venta fisico), Copia y Pega (pedidos en linea y facturas) y pagos por clave PIX a comerciantes o prestadores de servicios. Los pagos a terceros estan sujetos a limites diarios y mensuales inferiores a los limites de retiro, con monitoreo transaccional dedicado.

En caso de notificacion de fraude a traves del Mecanismo Especial de Devolucion (MED), ON3X bloquea no solo el saldo fiduciario disponible, sino tambien cualquier criptoactivo adquirido con los fondos objeto de la notificacion, rastreables mediante el sistema de trazabilidad de origen de fondos de la plataforma. Como ON3X mantiene custodia de las claves privadas, cualquier activo mantenido en la plataforma puede ser congelado independientemente de su tipo. Si el usuario ya retiro criptoactivos a una billetera externa, ON3X utiliza herramientas de analisis blockchain para rastrear los movimientos on-chain, reportando hashes de transaccion, direcciones de destino y transferencias subsiguientes a las autoridades competentes, manteniendo monitoreo continuo de las direcciones involucradas para asistir en la recuperacion de los valores.

ON3X cumple con todas las regulaciones aplicables del Banco Central de Brasil para PIX, incluyendo limites de transaccion para dispositivos no registrados, registro obligatorio de dispositivos y autenticacion, monitoreo antifraude, consulta periodica del directorio de claves PIX (DICT) para marcaciones de fraude y obligaciones de reporte de operaciones con criptoactivos que excedan los umbrales mensuales aplicables.

ON3X verifica a todos sus usuarios contra las principales listas de sanciones internacionales, incluyendo la Lista Consolidada de Sanciones de la UE, la Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de la OFAC, la Lista Consolidada de Sanciones de la ONU y la lista del COAF brasileno. La verificacion se realiza en el momento del registro, periodicamente sobre toda la base de usuarios, y cada vez que ocurren eventos desencadenantes como cambios de nombre o nueva informacion adversa.

Si se identifica una coincidencia confirmada con listas de sanciones, la cuenta es bloqueada de inmediato y se presenta el reporte correspondiente ante las autoridades competentes. Las Personas Politicamente Expuestas (PEP), sus familiares y sus colaboradores cercanos conocidos estan sujetos a un escrutinio reforzado, que incluye la Debida Diligencia Reforzada obligatoria, la aprobacion de la alta direccion para mantener la relacion y un monitoreo continuo e intensificado.

Para los usuarios que acceden a servicios fiat en Brasil, ON3X realiza adicionalmente verificaciones de antecedentes judiciales para identificar procedimientos legales relevantes, antecedentes penales y otros indicadores de riesgo. Los hallazgos de esta verificacion pueden dar lugar a medidas de cumplimiento adicionales o, en casos graves, a restricciones en la cuenta.

ON3X tiene la obligacion legal de reportar transacciones sospechosas ante las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) correspondientes. En la Union Europea, los reportes se presentan ante el Inspector General de Informacion Financiera de Polonia (GIIF). En Brasil, los reportes se presentan ante el Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF). Dichos reportes se realizan cuando existen indicios razonables de que una transaccion o actividad guarda relacion con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo u otro delito financiero.

Por disposicion legal, ON3X tiene prohibido revelar al usuario o a terceros que se ha presentado o se esta considerando presentar un reporte de actividad sospechosa (prohibicion de divulgacion o "tipping-off"). Esto significa que es posible que no podamos proporcionar razones especificas si su cuenta o transacciones son restringidas como resultado de una investigacion de cumplimiento.

Si detecta alguna actividad sospechosa en su cuenta o en la plataforma, le invitamos a reportarla a support@on3x.com. Su colaboracion contribuye a mantener la integridad y la seguridad de la plataforma para todos los usuarios.

ON3X mantiene un sistema integral de trazabilidad de fondos que registra el origen de cada unidad de valor que ingresa a la plataforma. Esto incluye los depositos en blockchain (registro del hash de transaccion, la direccion de origen, el monto y la evaluacion de riesgo), los depositos via PIX (registro del identificador de pago, los datos del pagador, el monto y el tipo de cambio) y las transferencias internas (registro del remitente y la cadena de origen del fondo).

Cuando el usuario realiza un retiro, swap o transferencia, el sistema rastrea que fondos depositados estan siendo utilizados, lo que permite una trazabilidad completa desde el deposito hasta el retiro. Las fuentes de fondos individuales pueden ser congeladas por el equipo de cumplimiento cuando lo requiera una investigacion por fraude, una orden judicial o una alerta de cumplimiento. Los fondos congelados permanecen visibles en el saldo del usuario pero no pueden utilizarse hasta que el asunto sea resuelto.

ON3X conserva todos los registros relevantes para el cumplimiento durante los periodos establecidos por la legislacion aplicable: un minimo de cinco anos para los datos de identificacion del cliente, registros de transacciones y resultados de verificaciones, y hasta diez anos para registros de retenciones de cumplimiento y datos de trazabilidad de fondos. Los registros se almacenan de forma segura con controles de acceso y cifrado adecuados.

Como usuario de ON3X, usted se compromete a proporcionar informacion personal veraz y actualizada para los fines de verificacion de identidad, y a actualizar dicha informacion de forma oportuna si se produce algun cambio. Asimismo, se compromete a cooperar plenamente con cualquier solicitud de documentacion o informacion adicional relacionada con revisiones de cumplimiento, incluyendo la acreditacion del origen licito de sus fondos cuando sea requerido.

El usuario no podra utilizar la plataforma para ninguna actividad que infrinja las leyes aplicables en materia de prevencion de lavado de dinero, regulaciones de sanciones o cualquier otra normativa vigente. Esto incluye, sin limitacion, la estructuracion de transacciones para eludir los umbrales de reporte, el uso de la plataforma para transferir valor vinculado a actividades ilegales, o el intento de disimular el origen o destino de los fondos.

La falta de cooperacion ante solicitudes de cumplimiento o la no presentacion de la documentacion requerida dentro de un plazo razonable puede dar lugar a la restriccion o suspension de la cuenta y, cuando lo exija la ley, al reporte ante las autoridades competentes.

Esta Politica de PLD/FT se revisa al menos una vez al ano y se actualiza segun sea necesario para reflejar cambios en la normativa aplicable, la incorporacion de nuevos productos o servicios, hallazgos de auditorias o nuevas tipologias de delitos financieros. Los cambios sustanciales seran comunicados a los usuarios a traves de la plataforma, correo electronico o notificacion push.

A medida que ON3X expanda sus servicios fiat a nuevas jurisdicciones, se incorporaran modulos de cumplimiento especificos por jurisdiccion a esta politica. Nuestra infraestructura central de cumplimiento, que incluye analitica de blockchain, trazabilidad de fondos, verificacion de sanciones y clasificacion de riesgo, esta disenada para escalar entre jurisdicciones, mientras que los requisitos locales se abordan a traves de modulos dedicados.

Si tiene preguntas sobre esta Politica de PLD/FT o sobre nuestras practicas de cumplimiento, puede contactarnos en support@on3x.com.